[第3回] 入院給付金はもう時代遅れ？通院主流の今、どこまで意味ある？

がん保険の定番と言えば…そう、「入院給付金」。
1日あたり1万円とか、30日で30万円とか、よく聞くアレです。

でもさ、最近の医療って“通院治療”がメインになってきてるって話、聞きません？
だったら入院給付金って…もしかして“時代遅れ”？

いやいや、そう簡単に切って捨てられる話でもない。
というわけで今回は、「入院給付金って、今の時代に必要なの？」を、素人なりに徹底的に掘り下げてみたよ！

そもそも「入院給付金」って何？

まずは定義から。
入院給付金＝入院した日数に応じて支払われるお金

たとえば日額1万円の契約なら、10日入院したら10万円が出る仕組み。
病院のベッドにいた日数×契約金額、という非常に分かりやすいルールです。

…でもこの仕組み、ちょっと昔っぽくないですか？

厚生労働省の統計とか、国立がん研究センターのデータを見ても、がん治療の中心は明らかに変化しています。

ようするに、「長く入院＝重症＝標準」だった時代はもう終わりなんです。

なのに入院給付金って、「入院しないと出ない」んですよね。
…ここにちょっとモヤっとしません？

たとえばこういうケース：

いやいやいやいや、それって治療内容ほぼ一緒じゃん！って思うでしょ？
でも保険のルールでは、「入院＝給付対象」「通院＝対象外（通院特約がなければ）」となるわけです。

…これ、現代医療に合ってる？
俺、ちょっとモヤってます（＾＾；）

とはいえ、「もういらないよね！」って簡単には言えない。
実際にこういうケースもあるからです。

がんの種類によっては、長期入院が前提の治療もあるんです。

こういうとき、入院給付金があるとめっちゃ助かる。
「いやー、通院治療しか考えてなかったから…」って人は要注意。

入院すると、いろんな“雑費”が地味にかかります。

入院給付金がこれらをカバーしてくれると、本当に助かる。
とくに家族が面倒見に通うスタイルだったりすると、費用は倍々ゲーム。

いやほんとに。
「通院治療で済むがん」と「長期入院が必要ながん」って、診断されるまで分からないんですよ。

じゃあ、「どっちも想定して保険組む」のが正解？
…うん、それが正論なんだけど、お金に限りあるんですわ。それが小市民。

入院給付金は、“持ってると安心だけど、通院保障とセットで考えよう”

もはや入院だけに頼るのは危険。通院が主流なら、そっちも備えるべき。
逆に「通院保障がしっかりしてるなら、入院給付金は最低限でいい」って判断もアリだと思う。

そして、「がん入院は日数無制限で出ます！」みたいな保険は一見魅力的だけど、それ、実際に恩恵ある人は少数かもしれない。

もうこれはね、究極こう↓

タイプ	入院給付金の優先度	理由
若年層・元気・経済的余裕あり	低〜中	短期入院・通院メインのケースが多い。通院保障重視でOK。
高齢者・既往歴あり	高	長期入院リスクが高まる。入院給付金は生活支援に直結。
家族持ち・地方在住	中〜高	家族の負担（交通・宿泊）を考えると、入院保障が助けになる。