がん保険のパンフレットで、やたら目立つ文言。
「先進医療にも対応！」
はい、出たー！って思ったのは俺だけじゃないはず（＾＾；
“先進”って響き、なんか未来感あるし、高級感あるし、効きそうだし、…カッコいい（←え）
でも、そもそも「先進医療って何？」って人、実は多いと思うんですよ。
そしてそれが“保険でどこまで必要なのか？”って話になると…正直、すごくモヤっとする。
なので今回は、「先進医療特約」って何なの？必要？不要？どっち？
っていう疑問に、キョウが真正面からぶつかっていきます！
そもそも「先進医療」って何？
まずこの定義、超重要です。
先進医療＝厚生労働大臣が認可した、一定の効果が見込まれるが保険適用外の医療技術
保険診療と一緒に使えるけど、技術料は全額自己負担。
例としては…
- 陽子線治療（がんに高精度でビーム当てる）
- 重粒子線治療（さらに高威力な粒子でピンポイント破壊）
- 腹腔鏡下膀胱全摘除術（負担を減らす手術法）
などなど。特にがん治療では陽子線・重粒子線が「二枚看板」になってます。
ただし、これらの治療がどこの病院でも受けられるわけじゃない。
全国に十数カ所、しかも適応されるがん種や症状はかなり限定的。
で、費用は？ → ビビる金額出ます
陽子線治療や重粒子線治療の費用感はこちら：
| 治療法 | 平均費用（技術料） | 期間 |
|---|---|---|
| 陽子線治療 | 約260万円 | 4〜6週間 |
| 重粒子線治療 | 約300万円 | 3〜5週間 |
はい、ちょっとした車買える金額です。
しかも保険が効かないから自己負担100％。
これをカバーするのが、がん保険の「先進医療特約」。
「最大2,000万円まで支給」とかいうスペック、たしかにすごい。
でも…実際に“使う人”、どれくらいいるの？
ここ、いちばん気になるポイントですよね。
調べてみました。結果は…
がん患者全体における先進医療の利用率
・陽子線・重粒子線治療の年間利用者：約3,000〜4,000人（全国で）
・がん患者の総数：約100万人／年
ということは…利用率は0.3〜0.4％程度。
なんと、1000人に3〜4人しか使ってない！（2023年時点）
…あれ？ 桁、合ってる？って2回見返したよね（°д°）
え、じゃあ不要？
これね、迷います。
「費用高い」「使う人少ない」→ なら入らなくてよくない？って思うけど、話はそんな単純じゃない。
なぜなら…
- 使う可能性はゼロじゃない（自分や家族がその3人になるかも）
- 万が一の負担額がシャレにならない
- 保険料が月数百円で済む商品も多い
つまり、いわゆる「ローコスト・ハイリターン型」保障なんですよ。
先進医療特約の“損得分岐点”はどこか？
俺がいろいろ比較して出した答えがこれ。
✔ 加入すべき人
- 若年〜中年層（これから長期契約する可能性大）
- 地方在住だけど都市部の治療を視野に入れてる
- がん治療を「選択肢多め」で準備したい人
✔ 無理しなくてもいい人
- 高齢で保険加入時に制限がある
- 経済的にすでに十分な備えがある
- 治療より生活支援・家族支援を重視したい人
つまり、これは「選択肢を持つためのお守り」なんです。
キョウ的まとめ：「使わなかったら損」じゃなく「使えるかもしれない安心」
先進医療特約、たしかに使わないまま終わる可能性は高い。
でも、それって「火災保険で家が燃えなかった」のと同じこと。
大事なのは、“使わなくてよかった”と思えることなんですよね。
だから俺はこう思う：
保険の役割って、「人生で最大の賭け」を自分の代わりにしてくれる存在だと思う。
高額で、制度外で、選べる場所も限られてて…
それでも、「あのとき加入しててよかった」って未来の自分が言えるかどうか。
そのために、数百円の特約料を払うかどうか。
それは“賢さ”じゃなくて“価値観”の問題なのかもしれないですね。
次回予告：がん保険ってどこまで備えるべき？「全部入り」は正義か？
いよいよ次回は、がん保険の「全体設計」について語ります。
診断一時金、入院給付金、通院保障、先進医療特約…
全部盛りでいくと、当然保険料は高くなる。
じゃあ、何を残して何を削るのか？
それをどうやって判断するのか？
小市民的「がん保険の組み立て方」、全力で語らせてください（＾＾）
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