将来のこと、なんとなーく不安だけど、実際「何から手を付けていいか分からん！」って人、正直多いんじゃない？
この記事では、「小市民の俺が“ライフプランニング”に挑む理由」と、その基本の考え方を、徹底的に分かりやすく！説明します。
超リアルな家計ネタも交えつつ、ムダに難しい話は一切ナシ。
「面倒くさがり」でも「効率重視」でもOK！
誰でも使える“人生の地図”を一緒に描いてみませんか？
「何となく不安…」は“放置していいモノ”なのか問題
いや〜…「ライフプランニング」なんて言葉、正直聞くだけで眠くなる俺です(´∀｀)
だってさ、人生設計とか、資産形成とか…意識高い系の人がやるものって感じしない？
でもさ、ふと夜寝る前に思うんだよね。
「うちの子、あと何年で大学…？」「住宅ローンって、あと何年払うの…？」「老後、2000万円問題…」
…で、結局「まあ、なんとかなるっしょ」って寝るわけですよ。（俺だけ？（＾＾；）
でも、この“何となくの不安”、そのまま放っておいて大丈夫なんだろうか？
「お金の心配」って、どうして消えないんだ？
そもそも「人生設計＝将来のお金問題をクリアすること」だと俺は思ってる。
・教育費はどのくらい？
・家のローンって本当に返しきれるの？
・老後、何年生きる？年金足りる？
一言で言えば「全部見えないから不安」なんだよね。
「不安」ってのは、実体のないモヤモヤだから怖い。
…だったら、“見える化”してやれば少し楽になるんじゃない？
ここが小市民の小市民による小市民のためのライフプランの出発点です！
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「ライフプランニング」って要は何なの？
- ライフプランニング…人生の節目や目標（子どもの進学・住宅購入・老後など）に必要な「お金」と「行動計画」を可視化すること。
- キャッシュフロー…家計の収入・支出の流れ。毎月の入出金が分かれば家計の「血圧」チェックになる！
- バランスシート…家族の“財産表”。貯金・ローン・投資…今の資産と負債がいくらあるか、ざっくり分かればOK。
- ライフイベント…人生の大きな出費ポイント。進学、住宅購入、車買い替え、退職…何年後に何がある？を書き出すのがコツ。
大事なポイント：
ライフプラン＝完璧な「未来予知」じゃない！
むしろ、ざっくりでいいから「道しるべ」作るのが目的だよ。
「見える化」→「目標設定」→「仕組み作り」だけでOK！
- 家計の現状を書き出す（ざっくりでOK！）
・収入…手取りいくら？
・支出…月々どれくらい使ってる？（食費、光熱費、ローン…）
・資産…貯金、投資、保険、家、クルマ etc.
・負債…住宅ローン、カードローン etc. - 「何年後に」「何が」「いくら」必要かを超ざっくり計算
・長女、大学あと3年…ざっくり500万円？
・次女、高校・大学で…やっぱり1000万円？（絶望）
・ローン残高…3000万円。退職までに払えるか？
・老後資金…いくらあっても不安だが、まずは2000万円を目安に（ニュースでよく聞くよね…） - 毎月自動で貯まる仕組みを作る
・銀行の自動積立、財形貯蓄、新NISAやiDeCoも超有効！
・「考えなくても貯まる」＝面倒くさがりには神。
・投資は怖いけど、「長期・分散・積立」なら…たぶん耐えられる（小心者目線） - 年に1回は「家計健康診断」！
・家族会議で「今どうなってる？」チェックするだけでもOK。
・人生は毎年変わるから、地図もアップデート必須だよ。
「ライフプラン」って結局、お金持ちだけの話？（よくある誤解）
- ✕ 「資産形成＝一部のお金持ちの趣味」…→ んなわけあるか！！ 小市民ほど「先回り」の準備が大事。
- ✕ 「一度作ったら終わり」…→ 人生は毎年リルート。計画の“柔軟さ”が命。
- ✕ 「投資は難しい」…→ 投資信託の自動積立で充分！細かいテクは後回しでOK。
- ✕ 「完璧じゃないと意味ない」…→ まずは“ざっくり”作って、あとから直せばいいのが正解。
- ✕ 「保険さえ入ってれば安心」…→ 入りすぎは家計の敵。必要なものだけ、見直そう！
※思い当たるフシがある人…俺だけじゃないよね？（笑）
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「やってみようかな…？」と思った人、まず何から始める？
・家計簿アプリを入れる？
・家族で「人生ゲーム」的な会話をしてみる？
・新NISAをググってみる？
一歩でも動けば、たぶん昨日より不安は減るはず！
次回は「小市民でもできる！具体的な家計見直し・投資・節税の話」を掘り下げてみます。
質問や「うちはこうだよ！」みたいな声もぜひコメントで教えてほしい！（＾＾）
まとめ＆次回予告
ライフプランニングは「完璧な未来予知」じゃない。
ざっくり見える化→目標ざっくり決める→自動化で仕組み作る→年1見直しでOK！
「小市民×面倒くさがり」でも、やらないよりマシ…！
次回、俺の「家計シミュレーション地獄編」と「実践した超効率ワザ」も披露する予定です（たぶん泣く）。
あなたも「俺よりマシかも…」と思ったら、まずは今日1個だけアクションを！
「ウチの事例も聞いて！」とか、「うちはもっと絶望的だよ…」みたいなコメントも待ってます！
「結局どうすればいい？」に答えたい俺の実践的アプローチ
「見える化」と「目標設定」まではやった。
…で？どうやってお金を増やす？減らす？守る？
具体策を小市民×面倒くさがり目線でまとめてみた！
資産運用は“卵を分ける”だけで十分！（笑）
- 分散投資…卵を一つのカゴに盛るな理論！
預金・新NISA・iDeCo・投資信託をちょい混ぜ。
個別株は「趣味枠」くらいでOK（心臓に悪いからね）。 - リスク許容度…「損したら夜寝られなくなる」人はリスク抑え目で！
診断ツールや少額スタートがベスト。 - 自動積立…「考えなくても貯まる」＝人生で一番ラクな裏技。
重要：資産運用は「勝ち負け」より「続けて慣れる」こと！
小市民は“途中で逃げない”仕組み作りが一番大事なのだ。
住宅ローンは「返しながら考える」でOK
- 繰り上げ返済…余裕があれば利息を節約！
貯金から「生活防衛資金（3～6ヶ月分）」を除いた分でやると安心。 - 借り換え検討…今の金利、見直す価値アリ。
手数料と総額の損得をざっくり計算（Webで比較OK）。 - 団信…“家族を守る保険”。
契約内容、病気や三大疾病特約も見直してみて。
（ちなみに俺、ローン金利の仕組みを初めて知った時「世の中って厳しい…」と本気で思いました（泣））
「ねんきんネット」は全日本人の義務！（嘘）
- 年金額は「ねんきんネット」でサクッと確認
ID取得で自分の将来の受給見込が見える！
「これしかもらえないの!?」って絶望しないよう心の準備を（笑） - 退職金…会社の人事部か就業規則でチェック。
確定拠出・給付年金も意外と仕組みが違うので要確認。
一番ダメなのは「なんとかなるでしょ」思考！
数字が見えると現実的な準備や修正ができるのが大きな違いだよ。
家族で「未来の話」をしたこと、ある？
- ガチの「家族会議」じゃなくてOK。
夕食後の雑談で「将来どこ住みたい？」とか「何やりたい？」って話してみるだけ。 - 子どもにも「大学や夢」を話してもらうと意外な気づきアリ。
- 奥さんには…「俺の老後、どこまで面倒見てくれる？」は聞かない方が安全です（＾＾；
「争いが嫌いなので言うことを聞いているだけ」（byキョウ）な人も、1年に1回くらいは“家族の未来”を話すだけでOK！
人生は“想定外”がデフォルト！
- 医療・介護・失業・災害…「万が一」に備えるのは“心の余裕”のため。
- 節税は「制度を使い倒す」がコツ。
・iDeCoやNISAは税金ゼロで増やせる
・住宅ローン控除や保険料控除も見逃すな！ - 「控除」や「助成金」は使わないと損。確定申告、怖がらずにやってみて！
小市民こそ「国の制度」をフル活用して、1円でも多く手元に残すべし！（これガチ）
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【図解】キョウ家のライフプラン・超ざっくりタイムライン
※「未来は読めない！」からこそ、ざっくりタイムラインと年1見直しで充分なのです。
あなたの「見える化」、やってみた？
「家計簿アプリ入れた！」「家族会議してみた！」「新NISA申し込んだ！」
…そんな報告・質問・愚痴（笑）もコメントで教えてください！
「俺だけじゃなかった」って思えるのが、最大の安心材料です（＾＾）
- 「うちはもっとピンチ！」でもOK。
- 「実際どうやった？」など具体的な相談も歓迎。
- 家計の話はデリケート。匿名でも大丈夫！
今回のまとめ・次回予告
小市民のライフプランは「見える化」と「ざっくり目標」から！
資産運用は怖がらず、ローンは淡々と、家族とはちょっと話して、制度は全部使い倒す。
人生設計は「真面目＋面倒くさがり」でも、全然OKでした！
次回は「キョウ家のリアル家計見直し＆節約・投資ワザ実録編」に突入予定。
あなたも「うちはこうしてる！」という話、ぜひコメントで教えてね（たぶん全力で共感します…！）
（完・第2回へ続く！）
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